صفر تا 100 آزمون و مدرک FRM مدیریت ریسک مالی

مدیریت ریسک مالی یا FRM  خلاصه شده عبارت Financial Risk Manager ، می‌باشد. این مدرک توسط موسسه GARP به داوطلبانی که بتوانند آزمون‌های آن را با موفقیت پشت سر بگذارند  و 2سال سابقه مرتبط داشته باشند اهدا می‌گردد.
در ادامه به معرفی کامل مدرک FRM میپردازیم:

در این مقاله میخوانیم:

• مدرک FRM یا مدیریت ریسک مالی چیست؟
• هزینه گذراندن دوره FRM چقدر است؟ آیا آزمون FRM در ایران برگزار می‌شود؟
• زمان برگزاری و نحوه اخذ مدرک FRM
• مزایای و فرصت های شغلی مدرک FRM چیست؟
• مدرک FRM یا مدرک CFA کدام یک برای ما انتخاب بهتری است؟
• سرفصل ها و منابع موردنیاز برای گرفتن مدرک FRM
• پرسش و پاسخ های مهم درباره مدیریت ریسک مالی یا مدرک FRM

مدرک FRM یا مدیریت ریسک مالی چیست؟

مدیریت ریسک مالی یا به اختصار مدرک FRM توسط موسسه GARP آمریکا (Global Association of Risk Professionals) به مدیران ریسک اعطا میشود.این مدرک توسط استاندارد های حرفه ایی و بین‌المللی تایید شده است.

برای کسب مرک FRM، داوطلبان باید دو آزمون FRm را پشت سر بگذارند و همچنین دو سال در زمینه مدیریت ریسک کار کنند و رزومه ارائه بدهند.
مدیران ریسک دارای دانش تخصصی در زمینه ارزیابی ریسک هستند و معمولا برای بانک های بزرگ، بیمه ها ، شرکت های حسابداری و شرکت های مدیریت مالی کار میکنند.

مدرک FRM میتواند دروازه ایی از مسیرهای شغلی متفاوت و تخصصی را به روی شما باز کند.

وظیفه مدیران ریسک دارای مدرک FRM چیست؟

مدیران ریسک معمولا تهدیدات دارایی و ظرفیت های کسب درآمد را شناسایی میکنند.دارندگان مدرک FRM معمولا در زمینه تجارت و اعطای وام بانکی نقش بسزایی را ایفا میکنند،به نحوی که امروزه لزوم ساختن یک بزنس بزرگ، داشتن مدیران ریسک، برای اندازه گیری ریسک و  ظرفیت درآمد خود میباشد.

مدیران ریسک با تجزیه و تحلیل محیط جهانی و همچنین پیشبینی خط روند بازار نقش ایفا میکنند.این مدیران در زمینه توسعه استراتژی برای مقابله با اثرات احتمالی خطرات بازار نقش بسیار موثری دارند.

انواع مختلفی از ریسک وجود دارد که یک مدیر ریسک مالی باید آن را بررسی و کنترل کند.توضیح تمامی اقلام ریسک در مقاله های جداگانه آورده شده که از این پیوند میتوانید به مطالعه آنها بپردازید . خطرات عبارتند از:

• ریسک اعتباری
• ریسک بازار
• ریسک عملیاتی
• ریسک تورم
• ریسک نقدینگی

---

هزینه گذراندن دوره FRM چقدر است؟ آیا آزمون FRM در ایران برگزار می‌شود؟

در اول کار باید بگوییم خیر! آزمون FRM در کشور ایران برگزار نمیگردد و برای شرکت در آزمون باید به یکی از کشورهای همسایه مانند ترکیه یا امارات بروید.
موسسه GARP هر ساله در بیشاز 400 حوزه آزمون خود در سرتاسر دنیا نسبت به اخذ آزمون از داوطلبین اقدام میکند.

هزینه آزمون FRM برای کسب مدرک FRM با استناد به سایت موسسه GARP به شرح جدول زیر میباشد:

	ثبت نام زودهنگام	ثبتنام استاندارد
part 1	600 +400 دلار	800 +400 دلار
part 2	600 دلار	800 دلار

اگر برای اولین بار در آزمون FRM شرکت میکنید علاوه بر هزینه آزمون باید 400دلار حق ورودی و عضویت را بپردازید که فقط یکبار پرداخت میکنیم.
برای داوطلبین ایرانی که در داخل خاک ایران نمیتوانند آزمون بدهند باید هزینه های رفت و برگشت و اقامت را به نزدیکترین محل برگزاری آزمون محاسبه و به هزینه آزمون اضافه کنند.طبق تجربه برای هر نفر ممکن است چیزی حدود600دلار هزینه اقامت و بلیط صرف شود.

---

زمان برگزاری و نحوه اخذ مدرک FRM

این آزمون معمولا طی سال دوبار برگزار میشود و دواطلبین بعد از پرداخت هزینه و انتخاب محل برگزاری آزمون میتوانند برای اخذ این مدرک اقدام کنند.

همانطور که اشاره کردیم آزمون FRM دو مرحله می‌باشد. مرحله اول شامل 100سوال تستی و مرحله دوم 80سوال تستی می‌باشد که در تاپیک های بعدی به شرح وزن سرفصل ها خواهیم پرداخت.مدت زمان این آزمون 4ساعت و آزمون به زبان انگلیسی میباشد و در حین مطالعه برای این آزمون باید نسبت به تقویت زبان تخصصی خود اقدام کنید.

از نظر معیار قبولی، هیچ نمره منفی برای پاسخ های نادرست وجود ندارد. نمره قبولی هر سال توسط کمیته آزمون تعیین می شود.

پس از دریافت مدرک FRM در مرحله دوم لازم است در کمتر از 5سال نسبت به ارسال 2سال رزومه کاری مرتبط با ریسک  برای موسسه GARP اقدام کنید. در غیر اینصورت عضویت ما در این موسسه باطل خواهد شد.

نتایج آزمون تقریباً 8 هفته پس از برگزاری آزمون از طریق ایمیل برای داوطلبان ارسال می شود.

---

مزایای مدرک FRM چیست؟

یکی از بزرگترین مزیت های مدرک FRM در واقع اعتبار این مدرک می‌باشد.با توجه به سرعت تغییر بازارهای مالی، تقاضا برای کارشناسان مدیریت ریسک در طول زمان افزایش خواهد یافت.

اعتبار این مدرک در حدی میباشد که حتی از بسیاری از مدرک های کارشناسی ارشد امور مالی،بیشتر می‌باشد و آینده کاری بهتری را برای دارندگان این مدرک رقم میزند.

از زمان شروع برنامه FRM در سال 1997، بیش از 72000 نفر موفق به اخذ مدرک FRM شده اند.آنها در بانک های بزرگ،شرکت های مالی بزرگ، صندوق ها، مشاور های بیمه مشغول به کار هستند.

طبق آمار اداره کار ایالات متحده، در سال 2018، متوسط ​​دستمزد مدیران مالی از جمله دارندگان مدرک FRM 127990 دلار در سال بوده است.

به طور طبیعی، اکثریت قریب به اتفاق دارندگان مدرک FRM در خدمات مالی به کار گرفته می شوند و تقاضا برای تیم های خوب مدیریت ریسک در همه زمینه های اقتصادی زیاد است.

طبق آمار موسسه GARP 10 شرکت برتری که حاضر به استخدام مدیران ریسک میباشند به شرح زیر است:

ICBC

Bank of China

HSBC

Agricultural Bank of China

Citigroup

KPMG

Deutsche Bank

Credit Suisse

UBS

PWC

---

مدرک FRM یا مدرک CFA کدام برای ما انتخاب بهتری است؟

با اینکه مدرک های CFA و FRM دارای شباهت های زیادی هستند و توسط جامعه مدیران مالی پذیرفته شده اند،اما مسیر شغلی این دو مدرک بسیار متفاوت می‌باشد. هر دو بر تجزیه و تحلیل مالی تأکید دارند ولی مدرک FRM تخصصی تر از مدرک CFA می‌باشد و دامنه شغلی محدودتری را شامل میشود.

دو سطح برای FRM و سه سطح برای CFA وجود دارد. علاوه بر این برای کسب مدرک CFA باید حداقل دارای مدرک لیسانس بود(یا در سال اخر دوره لیسانس)، در حالی که برای کسب مدرک FRM هیچ مدرک رسمی نیاز ندارید و هرکسی میتواند شرکت کند.

CFA هنوز یک انتخاب قوی برای بسیاری از مسیرهای شغلی در امور مالی می‌باشد، زیرا دامنه گسترده ای از مشاغل و فرصت ها را در انواع مختلف موسسات فراهم می کند.

با اینحال مدرک FRM خاصیت ها و فرصت های استثنایی را در اختیار افرادی که میخواهند دانش مالی خود را در زمینه ریسک و مدیریت آن  افزایش بدهند قرار میدهد.

---

سرفصل ها و منابع موردنیاز برای گرفتن مدرک FRM

گرفتن مدرک FRM شامل دو مرحله می‌باشد که مباحث زیر را به تفکیک هر مرحله در بر میگیرد:

در آزمون بخش اول، مباحث شامل موارد زیر می باشد:

1. مبانی مدیریت ریسک
2. تحلیل آماری
3. بازارهای مالی و ابزارهای آن
4. ارزش گذاری مالی و مدل های ریسک

آزمون بخش دوم نیز شامل مباحث زیر است:

1.  مدیریت و اندازه گیری ریسک بازار
2. مدیریت و اندازه گیری ریسک اعتباری
3. مدیریت ریسک عملیاتی و انعطاف پذیری
4. مدریت ریسک نقدینگی
5. مدیریت سرمایه گذاری و مدیریت ریسک
6. موضوعات جاری بازارهای مالی

---

پرسش و پاسخ های مهم درباره مدیریت ریسک مالی یا مدرک FRM

مدرک CFA بهتر است یا مدرک FRM ؟
این تا حد زیادی به مسیر شغلی شما بستگی دارد. به طور کلی، مدرک FRM برای نقش های مدیریتی هستند که به طور خاص روی ریسک تمرکز دارند (به عنوان مثال، مدیر ریسک اعتباری، مدیر ریسک نظارتی، مدیر ریسک عملیاتی و غیره). از سوی دیگر، دارندگان مدرک  CFA در درجه اول متخصصان مدیریت سرمایه گذاری هستند (به عنوان مثال، تحلیلگر سرمایه گذاری، مدیر صندوق ، مشاور مالی و غیره).

هزینه شرکت در آزمون FRM چقدر می‌باشد؟
آزمون به دو صورت زودهنگام و استاندارد برگزار میشود که هزینه شرکت در آنها به ترتیب 600 و 800دلار می‌باشد.همچنین اگر شما بار اول در آزمون FRM ثبت نام کنید از شما 400دلار هزینه اولیه گرفته می‌شود و درمراحل بعدی یا دوره های بعدی از پرداخت این هزینه معاف می‌شوید.

با داشتن مدرک FRM در کجاها استخدام میشویم؟
بانک های بزرگ،شرکت های مالی بزرگ، صندوق ها، مشاور های بیمه

تعداد سوالات آزمون CFA چندتاست؟
مرحله اول 100سوال تستی و مرحله دوم 80سوال تستی می‌باشد.